AI giúp nâng chuẩn "An toàn" trong ngân hàng số
Ngay đầu tháng 5/2025, Cake chính thức trở thành ngân hàng số tiên phong tại Đông Nam Á đạt chứng nhận ISO/IEC 30107-3 cấp độ 2 do iBeta công nhận – một dấu mốc đáng chú ý trong việc làm chủ công nghệ sinh trắc học. Đây là cấp độ cao nhất hiện nay trong xác thực khuôn mặt, có khả năng phát hiện các hình thức gian lận tinh vi, từ mặt nạ silicon, hình ảnh in lưới đến các mô hình tái tạo 3D bằng máy scan chuyên dụng.
Đáng chú ý, giải pháp xác thực của Cake không yêu cầu người dùng thực hiện hành động như chớp mắt, quay đầu hay cúi mặt. AI sẽ tự động nhận diện khuôn mặt người thật dựa trên tổ hợp đặc trưng sinh học. Việc này không chỉ tăng độ chính xác trong xác thực mà còn đơn giản hóa thao tác người dùng cũng như tăng cường bảo mật.
Nhờ ứng dụng AI trong quy trình xét duyệt tín dụng, Cake đã rút ngắn đáng kể thời gian phê duyệt khoản vay, mở thẻ tín dụng… Thuật toán AI tự xây dựng giúp phân tích nhanh chóng và chính xác hồ sơ tài chính, hành vi giao dịch và mức độ tín nhiệm, từ đó đưa ra quyết định phê duyệt an toàn, minh bạch và gần như tức thì.
Đơn giản hóa trải nghiệm người dùng nhờ AI
Tối giản trải nghiệm là một phần quan trọng trong chiến lược thiết kế sản phẩm tại Cake. Thay vì phức tạp hóa bằng nhiều lớp xác thực hoặc biểu mẫu, các thao tác như mở tài khoản, phát hành thẻ, gửi tiết kiệm, đăng ký vay... đều có thể thực hiện chỉ trong vài thao tác. Hệ thống AI tự động xử lý, đánh giá và xác minh thông tin theo thời gian thực.
Tính năng chuyển tiền nhanh AI từ hình ảnh hoặc tin nhắn được xem là "cuộc cách mạng chuyển khoản" trong ngành ngân hàng. Ảnh: Gato
Một tính năng nhỏ nhưng được đánh giá cao về sự hữu ích, là chuyển tiền thông minh bằng AI. Người dùng chỉ cần chụp ảnh hoặc sao chép một đoạn văn bản chứa thông tin chuyển khoản và chỉ trong vài giây, toàn bộ thông tin từ số tài khoản, ngân hàng, cho đến số tiền và nội dung chuyển khoản đã được hệ thống tự động điền vào một cách chính xác. Từ đó giúp người dùng rút ngắn thời gian thực hiện giao dịch, hạn chế lỗi sai do nhập liệu thủ công, nâng cao tính liền mạch và thuận tiện trong trải nghiệm. Tính năng này có thể xem là bước đột phá, một "cuộc cách mạng" trong đường đua thúc đẩy không dùng tiền mặt của ngành ngân hàng.
Ngoài ra, AI còn được tích hợp vào giao diện người dùng để cá nhân hóa trải nghiệm. Dựa trên hành vi sử dụng và nhu cầu tài chính, hệ thống tự đề xuất các sản phẩm phù hợp, điều chỉnh thông báo ưu đãi hoặc hiển thị tính năng thường dùng.
Thông minh trong vận hành: Nhân viên ảo, hiệu quả thật
Một trong những minh chứng rõ ràng nhất về việc Cake làm chủ công nghệ AI chính là việc cho "ra đời" đội ngũ "nhân viên ảo" – những callbot do AI điều khiển - có khả năng thực hiện hàng ngàn cuộc gọi chăm sóc khách hàng mỗi ngày.
Với một lệnh nhắc nợ đơn giản trên hệ thống, chỉ sau vài phút, hơn 1.000 khách hàng có dư nợ thẻ Cake Freedom nhận được cuộc gọi từ các "nhân viên ảo" Ngọc Lan, Minh Trí, Bảo An… với giọng nói đúng vùng miền của họ. Tốc độ phản hồi trung bình của "nhân viên ảo" dưới 2 giây cho mỗi lượt giao tiếp, mang lại cảm giác hội thoại mượt mà, không có độ trễ.
Đại diện đơn vị cho biết, callbot AI được Cake tự xây dựng trên thế mạnh nghiệp vụ cụ thể của chính đơn vị, giúp nâng cao độ chính xác và cá nhân hóa cho mỗi cuộc gọi, và mang tính bảo mật cao hơn. Hệ thống nhận dạng giọng nói (ASR) 'cây nhà lá vườn' của Cake được huấn luyện với hàng ngàn giờ dữ liệu giọng nói của người Việt, giúp callbot nghe và hiểu tốt giọng nói từ cả ba miền.
Bên cạnh đó, callbot AI còn là tổng đài tiếp nhận và xử lý các vấn đề chăm sóc khách hàng khác, nhằm tiếp nhận và giải quyết phản hồi nhanh nhất. Hệ thống này giúp Cake tăng năng lực hỗ trợ, không bị giới hạn với khả năng thực hiện lên đến hàng ngàn cuộc gọi mỗi thời điểm. Tỷ lệ phản hồi tích cực về dịch vụ cũng tăng lên, nhờ callbot giúp rút ngắn thời gian hỗ trợ, giảm 30% tỷ lệ người dùng bị chuyển nhóm nợ do thanh toán trễ hạn so với trước đây.
Ngân hàng số ngày càng trở nên thân thiết với người trẻ nhờ tính tiện dụng và an toàn. Ảnh: Gato
AI hiện diện trên toàn bộ hệ thống
Cake triển khai AI đồng bộ ở cả ba lớp vận hành, back - middle và front office. Toàn bộ hệ sinh thái hàng trăm mô hình AI này được phát triển bởi chính đội ngũ kỹ sư công nghệ người Việt tại Cake, thể hiện năng lực tự chủ công nghệ của ngân hàng thuần số hàng đầu này.
Ông Phạm Thành Lâm, Giám đốc AI và Dữ liệu của Ngân hàng số Cake cho biết, ba yếu tố Safe – Seamless – Smart (An toàn – Đơn giản – Thông minh) không chỉ là khẩu hiệu, mà là nguyên tắc kỹ thuật bắt buộc đối với mọi mô hình AI tại Cake. Và đích đến của đội ngũ kỹ sư AI của ngân hàng thuần số này là khi người dùng luôn có thể cảm nhận rõ sự hiện diện của Cake trong mọi nhu cầu tài chính và sinh hoạt hằng ngày.
"Cake đang từng bước xây dựng ngân hàng số không chỉ là nơi giao dịch, mà là người bạn đồng hành. Gần 100 mô hình AI đã được Cake phát triển nội bộ – không mua sẵn, không rập khuôn. Bởi chỉ khi tự viết từng dòng code, chúng tôi mới thực sự hiểu người dùng Việt cần gì và muốn gì. Mỗi mô hình ra đời đều xoay quanh một câu hỏi duy nhất: Liệu điều này có giúp ích cho người dùng không?", ông Lâm chia sẻ.
